Půjčit si v současné době peníze nemusí být nutně špatný nápad, pokud dlužník chápe, jak si půjčovat zodpovědně, a dokáže splácet půjčku včas. Ne vždy se však včasné vrácení dluhů podaří, a nemusí to být nutně dlužníkova vina. Obyčejné dluhy se tak mohou velmi rychle změnit v tzv. dluhovou past neboli dluhovou spirálu. Co je to dluhová past a existuje z ní cesta ven?
Lidé si půjčují peníze z různých důvodů. Někteří lidé si půjčí na něco velkého, jako je např. auto nebo dům. Jiní si potřebují půjčit rychle na zaplacení neočekávaných výdajů, kdy se např. rozbije pračka nebo televize, a v rozpočtu nezbývá dost peněz.
Další lidé si půjčují peníze např. na zahájení podnikání nebo investice. A v neposlední řadě si lze půjčit peníze na splacení dluhu s vysokým úrokem, například dluhu na kreditní kartě. Právě polední zmíněná možnost je nejnebezpečnější.
Co je dluhová past
Dluhová past je situace, kdy lidé nejsou schopni splácet dluh, který si pořídili, což je vede k dalšímu a dalšímu zadlužování. Tento začarovaný kruh je obvykle způsoben predátorskými věřiteli, kteří nabízejí dluhové nástroje za přemrštěných podmínek nebo úvěrové produkty, které jsou neudržitelné a obtížně se v nich orientuje. Tito věřitelé často využívají zoufalství dlužníků a vytvářejí past, z níž může být těžké se vymanit.
Jak se lze dostat do dluhové pasti
Do dluhové pasti se mohou dostat jak jednotlivci, tak i velké společnosti. Jednotlivci se mohou dostat do dluhové pasti tím, že si vezmou několik půjček, vyčerpají kreditní karty nebo přečerpají bankovní účty.
Kombinovaná tíha dluhů znemožňuje jejich včasné splacení. Pokračování v půjčování peněz na splácení předchozích dluhů obvykle končí nárůstem dluhu, který se nakonec může stát nesplatitelným.
Společnosti se mohou dostat do dluhové pasti, pokud se nadměrně zadluží tím, že si půjčí příliš mnoho peněz na pokrytí provozních nákladů nebo na financování expanze. To může vést k finančním potížím, bankrotům a likvidacím, které se mohou odrazit v celé ekonomice.
Dluhové pasti obecně ovlivňují jak spotřebitele, tak podniky, vlády i celé ekonomiky.
Půjčky, které mohou vést do dluhové pasti
Do dluhové pasti může vést úplně nevinně vypadající půjčka, např. na rozbitou pračku, která má však skryté podmínky splácení, a člověk se tak velmi snadno dostane do situace, kdy není schopen půjčku splatit.
Důležité je porozumět všem podmínkám půjčky a poplatkům a úrokovým sazbám spojeným s přijetím půjčky. Poskytovatelé půjček do výplaty mohou například nabízet přehnaně vysoké úroky výměnou za okamžité splacení v příštím výplatním termínu dlužníka. Tím vzniká situace, kdy dlužník nemá jinou možnost, než si vzít další půjčku, aby splatil původní půjčku, a tento koloběh pokračuje.
Může se jednat o následující typy půjček:
- půjčka pro dlužníky na ruku
- hotovostní půjčka po telefonu ihned
- půjčka bez SOLUSu a registru od soukromých osob
- půjčka přes SMS
Půjčka pro dlužníky na ruku je možností, jak si půjčit menší částku v hotovosti i pro osoby, které mají negativní zápis v registru dlužníků. Výhodou půjčky pro dlužníky na ruku je, že člověk jedná přímo se zástupcem společnosti a dostane peníze v hotovosti. Nevýhodou mohou být vysoké úroky.
Hotovostní půjčka po telefonu ihned nabízí opět rychlou půjčku v hotovosti, kterou však lze vyřídit po telefonu. K jejímu vyřízení často stačí pouze doklad totožnosti a doklad o příjmech. Peníze si člověk může vyzvednout na pobočce společnosti.
Půjčky bez SOLUSu a registru od soukromých osob patří mezi nejrizikovější typy půjček, které fungují přes tzv. směnku. V České republice jsou půjčky na směnku již zakázané.
Velmi oblíbené jsou také půjčky přes SMS, které zajišťují klientovi velmi rychlé vyřízení i přes SMS zprávu. Takovou půjčku lze často sjednat i o víkendu nebo ve večerních hodinách.
Jak se dostat z dluhové pasti
Nejlepším způsobem, jak se dostat z dluhové pasti, je pochopit, jak k ní došlo, a poté podniknout kroky k nápravě. Často na to však jedinec sám nestačí, protože dluhů je příliš mnoho. V tomto případě je jedinou možností obrátit se na odborníky v oboru, aby dluhy postupně nevedly k exekucím.
